2025년 금융권 생존 키워드는 ‘AI’…글로벌 금융사들의 파격적 투자 러시

Capgemini Financial Services Top Trends 2025 – Capital Market

캡제미니(Capgemini) 리서치연구소가 발간한 ‘금융서비스 2025년 전망’ 보고서에 따르면, 글로벌 금융권이 인공지능(AI) 도입에 전례 없는 규모의 투자를 단행하고 있는 것으로 나타났다.

글로벌 금융권의 AI 투자는 2027년까지 약 4500억 달러에 이를 것으로 전망된다. 특히 은행 부문에서는 생성형 AI가 연간 2000억에서 3400억 달러 규모의 비즈니스 가치를 창출할 것으로 예측된다. 이러한 성장은 주로 생산성 향상과 업무 자동화를 통해 실현될 것으로 분석됐다.

캐피탈 마켓 부문에서는 AI가 리서치, 투자 의사결정, 포트폴리오 관리를 지원하는 고도화된 분석 도구로 활용되면서 수익 창출을 견인하고 있다. 특히 자본시장 기업들은 소프트웨어 엔지니어링 분야에서 생성형 AI를 통해 상당한 이점을 확보하고 있으며, 운영 효율성과 고객 경험 개선으로 영역을 확장하고 있다.

금융기관들의 AI 활용은 고객 경험 혁신에 초점을 맞추고 있다. 글로벌 소비자의 70%가 수익보다 목적을 우선시하는 은행으로 전환할 의향이 있으며, 58%는 지속가능한 금융 상품과 서비스에 추가 비용을 지불할 용의가 있다고 답했다. 이에 따라 금융기관들은 AI 기반의 하이퍼 개인화된 투자 자문과 ESG 상품 전략을 개발하는 데 주력하고 있다.

금융기관들은 생성형 AI를 활용해 고객 문의 자동화, 리포팅, 비정형 데이터의 구조화된 인사이트 전환 등을 통해 고객 상호작용과 운영 효율성을 최적화하고 있다. 또한 금융사기 탐지, 위험 모니터링, 실시간 규제 및 법률 문서 지원, ESG 감독 등을 통해 위험 관리와 규정 준수를 강화하고 있다.

JP모건체이스는 AI 도입으로 괄목할만한 성과를 거두고 있다. 2022년 3000명이 처리하던 15만 5000건의 KYC 업무를 2025년에는 20% 적은 인력으로 23만 건까지 처리할 수 있을 것으로 전망했다. 씨티은행은 구글 클라우드와 전략적 파트너십을 맺고 클라우드 기술과 AI를 활용해 운영 효율성과 보안을 강화하고 있다. 소시에테 제네랄은 170개의 AI 활용 사례를 통해 2025년까지 5억 유로의 가치 창출을 목표로 하고 있다.

유로클리어는 새로운 모듈형 기술 플랫폼으로 자사의 CREST 결제 시스템을 전환하는 다년간의 혁신 프로그램을 진행 중이다. 이를 통해 운영 및 재무 복원력, 고객 가치, 비즈니스 민첩성, 운영 효율성을 높이고 기술 부채를 해소할 계획이다.

보고서는 금융기관의 성공적인 AI 도입을 위한 네 가지 핵심 영역을 제시했다. 확장 가능한 데이터 플랫폼과 데이터 관리, AI 포트폴리오 관리와 가치 측정, AI 윤리 가이드라인과 모니터링, 그리고 AI 전문성을 갖춘 인재 육성이 그것이다. 특히 데이터 품질 관리와 AI 모델의 설명 가능성 확보가 중요한 과제로 꼽혔다.

보고서는 금융기관이 실험부터 구현까지 적절한 통제를 통해 비즈니스 가치를 창출할 수 있도록 AI 전략과 운영 모델을 구현해야 한다고 강조했다. 또한 녹색 컴퓨팅과 효율적인 모델 사용을 통한 기술 기반 구축의 중요성도 언급했다.

금융권은 AI를 분산원장기술(DLT)과 결합해 새로운 혁신을 모색하고 있다. DLT와 토큰화를 통해 실시간 자산 거래와 결제가 가능해지고 있으며, 이는 금융 시장의 효율성을 크게 높일 것으로 전망된다. 유로클리어는 DLT 기반의 디지털 금융시장 인프라를 구축해 증권 결제와 포스트 트레이드 프로세스를 간소화하고 있다.

DLT는 조정과 예외 처리를 줄이고 실시간 결제를 가능하게 하며 위험을 감소시키는 등 금융시장 프로세스를 혁신할 잠재력을 가지고 있다. 새로운 블록체인 상호운용성 플랫폼(예: SWIFT, Chainlink)은 금융기관이 기존 인프라를 활용하면서 블록체인 간 거래를 가능하게 할 것으로 전망된다.


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기사는 클로드 3.5 Sonnet과 챗GPT를 활용해 작성되었습니다. 

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