금융의 전략 인프라가 된 산업 특화 클라우드
95%의 금융 임원들이 인정한 AI 융합 클라우드의 전략적 가치
산업 특화형 클라우드가 금융권 디지털 전환의 핵심 인프라로 자리잡고 있다. 딜로이트의 보고서에 따르면, 단순한 IT 이전을 넘어 금융 비즈니스에 최적화된 모듈형 솔루션으로 진화하며 금융권의 혁신을 가속화하고 있다. 특히 인공지능(AI), 사물인터넷(IoT), 데이터 분석 등 첨단 기술과 결합할 경우 디지털 혁신의 효과를 극대화할 ‘전략적 촉매제’로 작용한다는 점이 주목받고 있다.
금융 및 자본시장 분야의 경영진을 대상으로 실시한 설문 조사에서 응답자의 약 95%는 산업 특화형 클라우드가 단순한 기술 트렌드를 넘어 금융권의 경쟁력 확보와 디지털 전환의 핵심 요소라고 인식하고 있었다. 또한, 거의 비슷한 비율의 응답자가 클라우드를 인공지능, 사물인터넷, 데이터 분석 등 첨단 기술과 결합할 경우 디지털 혁신의 효과를 극대화하는 전략적 도구가 될 것이라고 답했다.
자동 저축부터 통합 계좌까지: AI 기반 금융 서비스의 혁신 사례
산업 특화형 클라우드는 고객 온보딩, 대출 심사, 자금세탁방지(AML), 디지털 금융 컨설팅 등 금융권의 핵심 기능을 클라우드 기반에서 구현하는 서비스로 빠르게 확산되고 있다. 이는 기술의 복잡성을 효과적으로 감추고, 개발자에게는 더 직관적이고 효율적인 환경을, 기업에게는 핵심 기능의 신속한 도입과 시장 대응력 강화라는 실질적인 가치를 제공한다.
실제로 산업 특화형 클라우드를 활용하면 고객의 잔돈을 자동으로 투자 계좌에 이체하는 ‘자동 저축’ 기능을 손쉽게 구현할 수 있다. 이는 AI/ML 기술과 API 기능을 융합해 설계된 서비스로, 은행이 고객 맞춤형 자산관리 기능을 보다 빠르고 유연하게 제공할 수 있는 기반이 된다. 또한 예·적금, 결제, 신용 한도를 하나의 계좌 안에서 통합 운영할 수 있는 ‘멀티포지션 예금 계좌’ 구현도 가능하게 한다.
KeyBank는 대출 실행 업무에 산업 특화형 클라우드를 적용하여 프로세스를 효율화했으며, HSBC는 복잡한 리스크 시뮬레이션을 기존 대비 16배 빠르게 처리할 수 있는 리스크 자문 도구를 공동 개발해 불과 5개월 만에 구현하며 혁신 가능성을 입증했다.
16배 빨라진 리스크 분석: 금융 특화 데이터와 AI의 결합 효과
산업 특화형 클라우드는 은행 및 금융기관이 데이터를 효과적으로 분석하고 인사이트를 도출할 수 있도록, 금융업에 최적화된 데이터 모델과 워크플로우를 사전 구성해 제공한다. 이를 통해 포트폴리오 관리, 보험계리, 리스크 관리 등 핵심 금융 업무에서 데이터 분석 역량을 강화할 수 있다.
아마존 핀스페이스(FinSpace)는 금융기관이 내부 데이터(예: 포트폴리오, 리스크 관리 시스템)와 외부 데이터(예: 증권거래소의 과거 주가 데이터)를 손쉽게 검색, 통합, 분석할 수 있도록 지원한다. 또한, 골드만삭스의 금융 클라우드(Goldman Sachs Financial Cloud) 역시 금융기관이 데이터 기반 의사결정을 보다 신속하고 정밀하게 수행할 수 있도록 돕는 대표적인 사례이다.
구글부터 AWS까지: 글로벌 기업들의 AI 기반 금융 클라우드 경쟁
산업 특화형 클라우드 공급자 생태계는 빠르게 진화하고 있다. 하이퍼스케일러, 엔터프라이즈 소프트웨어 기업, 코어 뱅킹 솔루션 제공업체, 신생 SaaS 기업, 시스템 통합 업체 등 다양한 플레이어들이 AI를 중심으로 한 신규 솔루션과 협업 모델을 앞다투어 시장에 선보이고 있다.
구글은 AI와 머신러닝 기술을 활용해, 고객 관계 관리 등 핵심 부서에서 데이터를 추출하고 이를 산업별 과제 해결과 성과 최적화에 활용하는 데 집중하고 있다. AWS는 전략적 인재 영입과 산업별 시장 집중을 통해 업종 전문성을 강화하는 한편, 자사 플랫폼을 기반으로 파트너 네트워크가 산업 특화형 클라우드를 구축할 수 있도록 지원하고 있다.
하지만 데이터 보안과 규제 리스크는 여전히 주요 우려 사항으로 남아있다. 설문에 참여한 금융 및 자본시장 업계 임원들 중 41%는 ‘데이터와 인사이트에 대한 통제력 상실’을 가장 큰 리스크로 꼽았으며, 벤더 종속 문제도 주의가 필요한 핵심 리스크로 지적됐다.
FAQ
Q: 산업 특화형 클라우드란 정확히 무엇인가요?
A: 산업 특화형 클라우드는 특정 산업(이 경우 금융)의 요구를 충족하도록 설계된 고도로 모듈화된 클라우드 기반 솔루션입니다. 금융기관의 고객 온보딩, 대출 심사, 자금세탁방지 등 특정 비즈니스 과제를 해결하는 데 필요한 기능을 즉시 활용할 수 있도록 지원하는 준 완성형 구조로 설계되어 있습니다.
Q: 산업 특화형 클라우드가 기존 클라우드와 어떻게 다른가요?
A: 일반 클라우드가 기술 인프라에 중점을 둔다면, 산업 특화형 클라우드는 금융 산업에 특화된 비즈니스 프로세스와 기능을 제공합니다. AI, 데이터 분석, API 등 첨단 기술을 산업별 핵심 프로세스와 결합하여 금융기관이 바로 사용할 수 있는 형태로 제공하는 것이 가장 큰 차이점입니다.
Q: 인공지능은 산업 특화형 클라우드에서 어떤 역할을 하나요?
A: 인공지능은 산업 특화형 클라우드의 핵심 기술로, 자동 저축 기능, 마이너스 잔액 보호 서비스, 맞춤형 교차판매 엔진 등 다양한 금융 서비스를 구현하는 데 활용됩니다. 또한 금융 데이터 분석, 리스크 관리, 고객 온보딩 등의 과정을 자동화하고 최적화하여 금융기관의 디지털 혁신을 가속화하는 역할을 합니다.
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이미지 출처: 딜로이트
기사는 클로드와 챗GPT를 활용해 작성되었습니다.
