은행권 생성형 AI 도입 가속화, 부서별 85% 이상 이미 파일럿·운영 단계… KPMG 보고서

은행 업계가 생성형 AI(GenAI)를 2025년 핵심 투자 우선순위로 삼고 있다. 글로벌 회계·컨설팅 법인 KPMG의 ‘2025 은행 기술 서베이’에 따르면, 금융기관 임원의 61%는 경제적 불확실성에도 불구하고 생성형 AI가 올해 최우선 투자 대상이라고 응답했다. 더욱 주목할 점은 57%의 응답자가 생성형 AI를 향후 5년간 비즈니스 혁신과 경쟁력 유지를 위한 장기 비전의 필수 요소로 인식하고 있다는 사실이다.

금융기관들은 이미 생성형 AI를 다양한 영역에 활발히 적용하고 있다. 특히 사이버보안과 부정 방지 분야에서 두드러진 성과를 보이고 있으며, 80% 이상의 은행이 이 분야에서 생성형 AI 파일럿 프로그램을 운영하거나 실제 환경에 적용 중인 것으로 나타났다. 또한 70%의 응답자는 악의적 목적의 생성형 AI 위협에 대응하기 위해 사이버보안 투자를 확대하고 있다고 밝혔다.

생성형 AI는 은행의 주요 기술 부서에서 이미 광범위하게 도입되고 있다. 데이터 기반 인사이트 및 개인화 분야에서는 85%의 기관이 이미 AI 파일럿 프로그램 운영 중이거나 실제 환경에 적용했다. 생성형 AI 도구(예: ChatGPT, Gemini 등)의 전사적 활용은 80%에 달하며, 운영 효율성 및 자동화 분야는 79%, 보안 및 부정 방지 분야는 78%, 규제 준수 및 리스크 관리 분야는 71%가 이미 AI를 적극 활용하고 있다.

이러한 기술 도입을 주도하는 것은 주로 최고정보책임자(CIO)로, 전체 생성형 AI 이니셔티브의 66%를 담당하고 있다. 최고기술책임자(CTO)와 최고혁신책임자(CIO)가 각각 19%와 8%로 그 뒤를 잇고 있다. KPMG의 금융 서비스 생성형 AI 리더인 비노이 팔라칼(Binoy Palakkal)은 “은행들이 생성형 AI를 가장 생산적인 용도로 배치함에 따라 이 기술의 잠재력이 일상 업무에서 점점 더 실현되고 있다. 대부분의 기관들이 이미 부정 방지와 사이버보안 분야에서의 유용성을 이해하고 있으며, 고객들이 제품과 서비스에서 그 가치를 체감하게 되는 것은 시간문제일 뿐”이라고 말했다.

은행 기관들은 생성형 AI가 단순히 기술적 도구를 넘어 실질적인 업무 효율화로 이어질 것으로 기대하고 있다. 설문 결과에 따르면, 2025년 말까지 직원들의 일상 업무 중 21~40%가 생성형 AI에 의해 처리될 것으로 예상한다는 응답이 42%로 가장 많았다. 6~20%가 대체될 것이라는 전망이 34%, 1~5%는 20%, 40~50%는 5%, 50~75%는 1%로 나타났다.

특히 은행들은 생성형 AI를 통해 △데이터 기반 인사이트 및 개인화 △운영 효율성 및 자동화 △보안 및 부정 방지 △규제 준수 및 리스크 관리 등 2025년 주요 투자 우선순위를 효과적으로 구현하고자 한다. 아난드 샤(Anand Shah) KPMG 미국 은행 및 운영 리더는 “코로나19 팬데믹 동안 디지털 뱅킹으로의 전환이 필요에 의해 이루어졌다면, 이제 고객들은 은행에서 우수한 온라인 및 모바일 경험을 기대하고 있다. 앞으로도 기관들이 이러한 단기적 고객 요구를 충족시키기 위해 투자를 계속할 것이지만, 생성형 AI, 예측 분석, 개인화와 같은 영역에 대한 투자를 통해 차별화와 성장도 추구할 것”이라고 전망했다.

은행들의 생성형 AI 활용이 확대됨에 따라 데이터 현대화가 핵심 과제로 떠올랐다. 설문에 따르면 은행의 68%가 데이터 관리, 거버넌스, 역량 및 아키텍처에 대한 목표 상태 비전을 마련했으며, 65%는 이러한 비전을 성공적으로 구현하고 유지하기 위한 로드맵과 자금 조달 모델을 갖추고 있다.

그러나 데이터 현대화에는 여전히 여러 장애물이 존재한다. 은행들이 직면한 주요 도전 과제로는 △데이터 프라이버시 및 리스크 우려(93%) △데이터 품질 문제(89%) △레거시 시스템 또는 통합 복잡성(81%)이 꼽혔다. KPMG의 금융 서비스 데이터 제공 책임자인 벤 로버츠(Ben Roberts)는 “데이터 관련 규제 요건이 변화하는 상황에서, 은행들은 규제 표준과 컴플라이언스 어젠다에 초점을 잃지 않으면서도 데이터 현대화 이니셔티브를 우선시하고 기업과 고객을 위한 가치를 창출하는 혁신적인 새 프로젝트에 집중함으로써 공격적인 전략을 취할 기회가 있다”고 조언했다.