Instant payments
인공지능(AI)이 결제 시스템의 미래를 바꿀 것으로 전망된다. 실리콘 칩과 인터넷이 그랬듯, AI 역시 우리의 일상을 혁명적으로 변화시킬 것이다. 특히 결제 분야에서 AI의 영향력은 더욱 클 것으로 예상된다. 글로벌 연구기관 레드콤파스연구소(RedcompassLabs)는 ‘Instant payments’를 통해 AI가 결제 분야에 미치는 영향을 분석했다.
AI가 가져올 결제 시스템의 혁신
AI는 단순히 고객 서비스용 챗봇이나 사기 탐지를 위한 도구 이상의 의미를 갖는다. AI는 결제와 관련된 모든 정보를 종합하고 분석해 가장 큰 결제 문제들을 해결할 수 있는 잠재력을 지녔다.
즉시 결제(instant payments) 시스템이 세계를 변화시킬 것이라는 전망이 나오고 있다. 그러나 즉시 결제 사기를 줄일 수 있는 도구들의 출시가 지연되고, 근로자들의 임금 지급 방식이 여전히 낡은 시스템에 머물러 있는 이유는 무엇일까?
은행들의 혁신 속도가 더딘 것이 주된 원인이다. 규제 기관과 고객들의 요구에 떠밀려 은행들은 최소한의 혁신만을 시도하고 있다. 이는 문제의 근본적인 해결책이 되지 못한다.
AI, 은행 간 격차 해소의 열쇠
글로벌 대형 은행들은 규모의 경제를 활용해 중소형 은행들이 따라가기 힘든 속도로 새로운 서비스를 개발하고 있다. 이로 인해 은행들 간의 격차가 더욱 벌어지고 있다.
그러나 AI가 이러한 격차를 줄일 수 있는 열쇠가 될 수 있다. AI를 활용하면 생산성을 두 배 이상 높이면서도 비용은 유지하거나, 생산성은 유지하면서 비용을 절반으로 줄일 수 있다.
결제 혁신 분야에서 AI를 받아들이지 않는다면, 경쟁사들에 비해 더 높은 비용과 더 느린 변화 속도를 감당해야 할 것이다. 반면 AI를 적극 활용한다면 빠르게 변화하는 시장에서 경쟁력을 유지할 수 있을 것이다.
AI 도입의 걸림돌과 해결 방안
대부분의 은행들이 AI 도입을 주저하는 이유는 내부 거버넌스, 신뢰 부족, 그리고 리스크에 대한 오해 때문이다. 그러나 AI와 같은 분야에서 지나치게 리스크를 회피하는 것이 오히려 장기적으로는 생존을 위협하는 요인이 될 수 있다.
대규모 언어 모델(Large Language Models)은 정확성에 초점을 맞춰 조정될 수 있다. AI 에이전트들이 문서를 검토하고 발행하면, 사람들이 최종 승인을 하는 방식으로 운영될 수 있다. 이를 통해 생산성과 시간 활용 면에서 엄청난 이점을 얻을 수 있다.
결제 분야에서 AI의 잠재력
결제 분야에서 AI의 잠재력을 최대한 활용하기 위해서는 즉시 결제와 국경 간 결제(cross-border payments)라는 특정 문제에 AI를 적용해야 한다. 은행들이 업무량을 빠르게 처리하지 못해 혁신과 프로젝트가 지연되고 있는데, AI가 이를 해결할 수 있다.
AI의 영향력은 단기적으로는 현재의 과대 평가된 기대에 미치지 못할 수 있지만, 중장기적으로는 우리가 상상하는 것 이상이 될 것이다. 결제 분야의 변화 속도는 그 어느 때보다 빠르며, 앞으로 더욱 가속화될 것이다.
레드콤파스연구소의 보고서는 링크에서 확인할 수 있다.
본 기사는 클로드 3.5 Sonnet과 챗GPT-4o를 활용해 작성되었습니다.
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